Altersvorsorge & Ruhestand
Menschen werden heutzutage älter. Im Vergleich zu den letzten beiden Jahrhunderten ist die Lebenserwartung deutlich gestiegen. Da aber nach dem Renteneintritt mit 67 (oder früher) noch viele Jahre auf Sie warten, sollten Sie dafür auch gerüstet sein. Es ist ratsam, nicht übergangslos von einem Tag auf den anderen in den Ruhestand zu wechseln und sich erst dann Gedanken zu machen, wie und vor allem wovon man in der kommenden Zeit leben will.
Wir empfehlen Ihnen deshalb eine frühzeitige Vorbereitung dieses neuen Lebensabschnitts und setzen dabei drei Schwerpunkte:
Die Rechnung ist an sich ganz einfach, aber Sie sollten sie auf jeden Fall rechtzeitig vor dem Beginn Ihres Rentenalters aufstellen: Einnahmen minus Ausgaben. Sind die voraussichtlichen Ausgaben im Ruhestand höher als die Einnahmen, sollten Sie so schnell wie möglich handeln. Einkommen erhöhen oder Ausgaben senken – das klingt so einfach, aber wie soll man das am besten in die Praxis umsetzen?
Dafür sind wir da. Wir prüfen Ihre finanzielle Situation für den Ruhestand und geben Ihnen anschließend eine ehrliche und klare Einschätzung Ihrer Situation. Wenn wir rechtzeitig von Ihnen ins Boot geholt werden, können wir Ihren Ruhestand gemeinsam so vorbereiten, dass Sie ihn in finanzieller Unabhängigkeit genießen können.
Spätestens mit 55 Jahren sollten Sie sich bewusst mit Ihrer Ruhestandsplanung auseinandersetzen. Gerne zusammen mit uns. Denn bevor Sie sich gemütlich auf dem Balkon, im Garten oder auf Reisen in südlichen Ländern sehen, sollten Sie sich ein paar Fragen stellen:
- Was können Sie von der gesetzlichen und betrieblichen Rente erwarten?
- Wie können Sie evtl. Einkommenslücken schließen?
- Worauf müssen Sie bei den Steuern achten?
- Ist eine einmalige Auszahlung der Lebensversicherung sinnvoll oder nicht?
Wenn Sie sich diese Frage nicht stellen, tun wir es für Sie – und liefern die Antworten gleich mit. Mit einer professionellen Ruhestandsplanung können Sie dann ganz entspannt sein, weil Sie die Jahre nach dem Erwerbsleben richtig organisiert und finanziell abgesichert haben. Und dann dürfen Sie sich auch schon mal gedanklich in den Schaukelstuhl oder ins Flugzeug in den sonnigen Süden setzen.
Es ist nicht leicht, sich über den eigenen Nachlass Gedanken zu machen. Wer bekommt was und wann und wie viel? Natürlich könnte man einfach sein ganzes Vermögen bis zum Ende verjubeln – das ist eine Möglichkeit, die auch einen Streit zwischen den Erben ausschließt. Ob Sie das wollen, ist die nächste Frage.
Die andere Möglichkeit ist, seinen Nachlass rechtzeitig und mit professioneller Unterstützung zu planen. Gerade wenn es um ein großes Vermögen oder komplizierte Familienverhältnisse geht, ist dieser Schritt unbedingt zu empfehlen.
Denn es kommen viele Faktoren zusammen, wie zum Beispiel das Erbrecht, das Erbschaftssteuerrecht und das Güterrecht. Weiterhin zu bedenken sind Erbschafts-, Schenkungs- und Einkommenssteuern. Und vergessen Sie es nicht: es ist Ihr letzter Wille, der respektiert und umgesetzt werden soll. Am liebsten ohne Streit zwischen den Erben. Sprechen Sie uns darum gerne an, denn wir beraten Sie ausführlich zu Ihrer Nachlassplanung.